Schneeball- oder Lawinenmethode?

Die Schneeballmethode tilgt zuerst die kleinste Restschuld, die Lawinenmethode zuerst die Schuld mit dem höchsten Zinssatz. Auf alle anderen Schulden zahlst du bei beiden die Mindestrate.

Aktualisiert im November 2026

Schneeball

Kleinste Restschuld zuerst

Extra-Geld fließt in die kleinste Restschuld. Ist sie getilgt, geht ihre Rate an die nächstkleinere Schuld.

Im Beispiel: 29 Monate, 1.107,42 € Zinsen

Lawine

Höchster Zinssatz zuerst

Extra-Geld fließt in die Schuld mit dem höchsten Zinssatz. Ist sie getilgt, geht ihre Rate an die Schuld mit dem nächsthöheren Zinssatz.

Im Beispiel: 29 Monate, 1.062,41 € Zinsen

Quelle Consumer Financial Protection Bureau, How to reduce your debt (Englisch)

Rechenbeispiel

Drei Schulden. Bei beiden Methoden zahlst du zusätzlich zu den Mindestraten 150 € im Monat.

Die drei Schulden
Schuld	Restschuld	Monatliche Zahlung
Kreditkarte 18 % p. a.	2.500 €	75 €
Autokredit 6 % p. a.	9.000 €	200 €
Ratenkauf 0 % p. a.	600 €	50 €

Monate und Zinsen
Methode	Monate	Geschätzte Zinsen
Nur reguläre Zahlungen	52	2.213,02 €
Lawine (höchster Zinssatz zuerst)	29	1.062,41 €
Schneeball (kleinste Restschuld zuerst)	29	1.107,42 €

Beim Ausgangsplan behält jede Schuld ihre reguläre Monatsrate, ohne Extrazahlung oder Übertragung frei werdender Raten. Beide Tilgungsstrategien nutzen 150 € extra pro Monat und frei werdende Raten ab dem Folgemonat. Restbeträge einer Schlussrate werden nicht im selben Monat weiterverteilt. Die Zinssätze sind Beispiele.

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Welche Methode passt

Die Lawine kostet meist weniger Zinsen. Im Beispiel spart sie 45,01 €.
Der Schneeball tilgt zuerst die kleinste Schuld. Das hilft manchen, dranzubleiben.
Hat deine kleinste Schuld auch den höchsten Zinssatz, ergeben beide Methoden dieselbe Reihenfolge.
Beide nutzen denselben Monatsbetrag. Wähle die Reihenfolge, die du durchhältst.

Fragen

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Was ist die Schneeballmethode?

Bei der Schneeballmethode zahlst du auf jede Schuld die Mindestrate und steckst Extra-Geld zuerst in die kleinste Restschuld. Ist sie getilgt, geht ihre Rate an die nächstkleinere.

Was ist die Lawinenmethode?

Bei der Lawinenmethode zahlst du auf jede Schuld die Mindestrate und steckst Extra-Geld zuerst in die Schuld mit dem höchsten Zinssatz. Ist sie getilgt, geht ihre Rate an die Schuld mit dem nächsthöheren Zinssatz.

Welche Methode spart mehr Geld?

Die Lawine spart meist mehr Zinsen, weil die teuerste Schuld zuerst schrumpft. Im Rechenbeispiel auf dieser Seite kostet sie 45,01 € weniger Zinsen als der Schneeball.

Zahle ich bei einer Methode monatlich mehr?

Nein. Beide Methoden nutzen denselben monatlichen Gesamtbetrag. Nur die Schuld, die das Extra-Geld bekommt, ist eine andere.

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