Défi gratuit à imprimer pour rembourser ses dettes, quel que soit le montant
En bref
Ce défi pour rembourser vos dettes est une feuille que vous coloriez à mesure que vos dettes baissent, pour voir le chemin parcouru. Le modèle est gratuit et tient sur une page A4, avec un thermomètre et 100 cases numérotées.
Chaque case vaut votre dette totale divisée par 100. La même feuille sert donc pour n’importe quel montant. Avec 5 000 € de dette, une case vaut 50,00 €. Avec 90 € par mois et un taux de 12 %, vous remplissez le thermomètre en 82 mois.
- Gratuit, sans e-mail
- A4
- Pour tout montant
Gratuit, sans e-mailTélécharger le défi
Téléchargez ici le défi gratuit en PDF, format A4 (59 Ko), sans inscription et sans e-mail.
Télécharger le PDF (A4, 59 Ko)- Page
- Une page avec un thermomètre de 10 paliers et 100 cases numérotées
- Une case
- Votre dette totale divisée par 100. Vous notez ce montant sur la feuille.
- Un palier
- 10 cases, soit 10 % de vos dettes, avec une ligne pour la date
- Papier
- A4 (210 × 297 mm)
- Impression
- Lignes noires et grises sur fond blanc, sans aplat de couleur
- Devise
- Celle que vous voulez. La feuille ne comporte aucun symbole de devise.
À quoi ressemble la feuille
Comment utiliser le défi
- Notez votre dette totale Additionnez les soldes que vous voulez rembourser et écrivez le total dans « Dette totale ». Ce peut être une seule carte de crédit ou toutes vos dettes réunies.
- Calculez la valeur d’une case Divisez le total par 100 et notez le résultat après « Chaque case ». Avec 5 000 € de dette, une case vaut 50,00 €.
- Coloriez les cases Après chaque paiement, regardez ce que vous devez. Commencez en bas à gauche par la case 1 et remontez. Chaque fois que votre dette baisse de la valeur d’une case, coloriez la suivante. Si elle baisse davantage, coloriez-en plusieurs.
- Remplissez le thermomètre Chaque ligne pleine de 10 cases représente 10 % de vos dettes en moins. Coloriez ce palier du thermomètre et notez la date à côté.
- Gardez-le bien en vue Collez la feuille sur le frigo ou posez-la à côté de vos factures. Quand vous coloriez la case 100, vos dettes sont remboursées.
Combien de temps pour tout colorier
Le thermomètre est plein quand vos dettes sont remboursées. Le tableau indique le nombre de mois avec un taux annuel de 12 % et le même paiement chaque mois.
| Dette totale | Une case | 90 € par mois | 250 € par mois |
|---|---|---|---|
| 2 000 € | 20,00 € | 26 mois 273,20 € d’intérêts | 9 mois 95,24 € d’intérêts |
| 5 000 € | 50,00 € | 82 mois 2 334,97 € d’intérêts | 23 mois 606,76 € d’intérêts |
| 10 000 € | 100,00 € | Jamais 100,00 € d’intérêts le premier mois | 52 mois 2 834,67 € d’intérêts |
Le taux de 12 % est un exemple. Le tableau suppose qu’il ne change pas, que vous ne faites pas de nouveaux achats et qu’il n’y a pas de frais. Les intérêts du mois sont le solde multiplié par le taux, divisé par 12 et arrondi au centime.
Avec 90 € par mois, une dette de 10 000 € à 12 % n’est jamais remboursée. Les intérêts du premier mois sont de 100,00 €, soit plus que le paiement. La dette ne baisse donc pas et aucune case ne peut être coloriée. Le simulateur de remboursement de dettes affiche une alerte dans ce cas. Avec 250 € par mois, le thermomètre se remplit en 52 mois.
Les cases se remplissent de plus en plus vite
La première ligne est la plus longue à remplir. Au début, une plus grande part de chaque paiement va aux intérêts. À mesure que la dette baisse, vous payez moins d’intérêts et vous remboursez plus de capital. Avec 5 000 €, un taux de 12 % et 90 € par mois, les 10 premières cases prennent 12 mois et les 10 dernières, seulement 6 mois.
Avec 10 000 € et 250 € par mois, la première ligne prend 7 mois et la dernière, 4 mois. Un début lent est normal. Le thermomètre se remplit plus vite avec le temps.
| Palier | Cases | 5 000 € 90 € par mois | 10 000 € 250 € par mois |
|---|---|---|---|
| 10 % | 1 à 10 | 12 | 7 |
| 20 % | 11 à 20 | 11 | 6 |
| 30 % | 21 à 30 | 10 | 6 |
| 40 % | 31 à 40 | 8 | 5 |
| 50 % | 41 à 50 | 8 | 5 |
| 60 % | 51 à 60 | 8 | 5 |
| 70 % | 61 à 70 | 7 | 5 |
| 80 % | 71 à 80 | 6 | 4 |
| 90 % | 81 à 90 | 6 | 5 |
| 100 % | 91 à 100 | 6 | 4 |
Défi ou tableau de suivi ?
Le défi suit un seul chiffre, votre dette totale. Il n’a ni liste de dettes ni journal mensuel. Le tableau de suivi des dettes liste jusqu’à 10 dettes, du solde le plus faible au plus élevé, et enregistre vos paiements sur 24 mois. Le tableau de suivi sert à décider quelle dette rembourser en premier. Le défi montre le total qui baisse. Vous pouvez utiliser les deux en même temps.
Quand le thermomètre sera plein
Le défi ne calcule rien. Pour savoir quand vous colorierez la dernière case, saisissez vos dettes dans le simulateur de remboursement de dettes gratuit. Il affiche votre date de fin des dettes et le paiement de chaque mois. L’exemple utilise 5 000 € à 12 % avec 90 € par mois, et prend 82 mois. Notez dans « Fin des dettes visée » le mois où tout sera remboursé.
Suivez le remboursement dans l’app
Debt Payoff Planner: Tracker est une app pour iPhone et Android qui sert à rembourser vos dettes avec la méthode boule de neige ou avalanche. Vous saisissez vos dettes, l’app planifie le remboursement et enregistre chaque paiement. Elle est gratuite jusqu’à 3 dettes, sans compte et sans connexion bancaire. Premium est facultatif. Sur iPhone, c’est un abonnement, mensuel ou annuel. Sur Android, Lifetime Premium est un achat unique, et les plans boule de neige et avalanche sont Premium. Sur iPhone, l’estimation est gratuite, et comparer les méthodes ou voir l’ordre exact de remboursement nécessite Premium. Vous trouverez l’app sur l’App Store et sur Google Play.
Debt Payoff Planner: Tracker (ID App Store 6744280524) n’est pas la même app que Debt Payoff Planner & Tracker d’OxbowSoft (ID App Store 1009323715).
Questions
Toutes les questions
Le défi est-il gratuit ?
Oui. Vous téléchargez le PDF sur cette page, sans inscription, sans e-mail et sans compte.
Comment la même feuille peut-elle servir pour n’importe quel montant ?
Chaque case vaut votre dette totale divisée par 100, et vous notez cette valeur sur la feuille. Avec 5 000 €, une case vaut 50,00 €. Avec 10 000 €, elle vaut 100,00 €. La feuille a toujours 100 cases.
Comment colorier le thermomètre ?
Chaque palier du thermomètre correspond à 10 cases, soit 10 % de vos dettes. Quand une ligne de 10 cases est pleine, coloriez le palier d’à côté et notez la date sur sa ligne.
Puis-je utiliser un seul défi pour plusieurs dettes ?
Oui. Additionnez les soldes et notez le total. Vous pouvez aussi imprimer une feuille par dette. Pour lister vos dettes et décider dans quel ordre les payer, utilisez le tableau de suivi des dettes.
Et si mes dettes remontent ?
Laissez les cases déjà coloriées. Coloriez la suivante quand votre dette repasse sous le montant qui lui correspond. Les nouveaux achats et les frais font monter le thermomètre plus lentement.
Puis-je l’imprimer en noir et blanc ?
Oui. La page ne contient que des lignes et du texte noirs et gris sur fond blanc. Vous pouvez colorier avec n’importe quel stylo ou crayon.
Quand demander de l’aide
Si vos paiements dépassent ce que vous pouvez payer chaque mois, contactez un service gratuit d’aide aux personnes endettées dans votre pays. Un conseiller peut examiner avec vous votre budget et vos dettes.
Si vos soucis d’argent vous mettent en détresse, appelez le numéro d’urgence de votre pays.
À lire ensuite
Tous les guides- Suivi des dettes à imprimer (PDF) Deux pages A4. 10 dettes, 24 mois et 50 cases à colorier.
- Simulateur de remboursement de dettes Comparez les méthodes boule de neige et avalanche avec vos soldes, vos taux d’intérêt et vos paiements mensuels.
- Comment rembourser ses dettes en un an Le paiement mensuel pour 6 montants, sur 12 ou 24 mois, et un plan de 3 dettes pour 2027.
