Boule de neige ou avalanche, quelle méthode choisir ?

La méthode boule de neige rembourse d’abord le solde le plus faible, et la méthode avalanche rembourse d’abord la dette au taux d’intérêt le plus élevé. Avec les deux, vous payez le minimum sur toutes les autres dettes.

Mis à jour en novembre 2026

Boule de neige

Solde le plus faible en premier

L’argent supplémentaire va à la dette au solde le plus faible. Une fois cette dette remboursée, son paiement passe à la dette qui a alors le solde le plus faible.

Dans l’exemple: 29 mois, 1 107,42 € d’intérêts

Avalanche

Taux d’intérêt le plus élevé en premier

L’argent supplémentaire va à la dette au taux d’intérêt le plus élevé. Une fois cette dette remboursée, son paiement passe à la dette qui a alors le taux le plus élevé.

Dans l’exemple: 29 mois, 1 062,41 € d’intérêts

Source Consumer Financial Protection Bureau, How to reduce your debt (en anglais)

Exemple chiffré

Trois dettes. Avec les deux méthodes, vous payez 150 € par mois en plus des paiements minimums.

Les trois dettes
Dette	Solde	Paiement mensuel
Carte de crédit 18 % par an	2 500 €	75 €
Crédit auto 6 % par an	9 000 €	200 €
Achat en plusieurs fois 0 % par an	600 €	50 €

Mois et intérêts
Méthode	Mois	Intérêts estimés
Paiements habituels uniquement	52	2 213,02 €
Avalanche (taux le plus élevé d’abord)	29	1 062,41 €
Boule de neige (solde le plus faible d’abord)	29	1 107,42 €

Le plan de référence garde le paiement mensuel de chaque dette, sans supplément ni report des paiements libérés. Les deux stratégies ajoutent 150 € par mois et reportent les paiements libérés à partir du mois suivant. La part non utilisée du dernier paiement n’est pas redistribuée le même mois. Les taux d’intérêt sont des exemples.

Comparez vos propres dettes

Laquelle choisir

L’avalanche coûte en général moins d’intérêts. Dans l’exemple, elle fait économiser 45,01 €.
La boule de neige rembourse d’abord votre plus petite dette, ce qui aide certaines personnes à tenir.
Si votre plus petite dette a aussi le taux le plus élevé, les deux méthodes donnent le même ordre.
Les deux utilisent le même montant chaque mois. Choisissez l’ordre que vous suivrez jusqu’au bout.

Questions

Toutes les questions

Qu’est-ce que la méthode boule de neige ?

La méthode boule de neige consiste à payer le minimum sur chaque dette et à mettre l’argent supplémentaire sur la dette au solde le plus faible. Une fois cette dette remboursée, son paiement passe à la dette qui a alors le solde le plus faible.

Qu’est-ce que la méthode avalanche ?

La méthode avalanche consiste à payer le minimum sur chaque dette et à mettre l’argent supplémentaire sur la dette au taux d’intérêt le plus élevé. Une fois cette dette remboursée, son paiement passe à la dette qui a alors le taux le plus élevé.

Quelle méthode fait économiser le plus ?

L’avalanche fait en général économiser plus d’intérêts, car la dette la plus chère baisse en premier. Dans l’exemple de cette page, l’avalanche coûte 45,01 € d’intérêts de moins que la boule de neige.

Est-ce que je paie plus chaque mois avec l’une des deux ?

Non. Les deux méthodes utilisent le même montant total par mois. Seule la dette qui reçoit l’argent supplémentaire change.